河南明年起实施“新车险”

     中国保监会在10月22日表示，正在试点推进的商业车险市场化改革，将从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区，河南、安徽、天津、广东、四川等12个省市的保监局辖区纳入商业车险费率改革试点。我省作为第二批商业车险改革试点省，将于明年1月1日开始实施“新车险”。

出险率决定保费高低

河南明年起实施“新车险”

□     班永威  刘  迪

“代位求偿”有保障

对于广大车主来说，改革后的商业车险还赋予了一项新的权利，那就是“代位求偿”权。行业示范条款中，对于车辆损失险，明确了三种索赔方式供被保险人选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿。

改革后的商业车险规定，投保车主遭遇车祸使车辆受损，如果对方是全责，但对方车主投保额不足或拒不赔偿时，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿，保险公司不得拒绝车主的行使代位求偿权。

好司机将从中获益

笔者从相关部门了解到，在此次车险费率改革中，出险理赔次数、违章记录将成为重要指标，低风险将承担低保费，高风险将承担高保费，车辆出险率将成为影响保费的重要因素。新车险更加强调风险与费率挂钩，也就是说出险次数越多的车主，要付出的保费就越高，而安全驾驶记录良好、不怎么出险的车主，就可以享受更优惠的费率。

据悉，第一批试点地区实施的新条款中，如果车辆在上年没有出险，次年保费可享受8.5折优惠；连续两年没有出险，可打7折；连续三年没有出险，可打6折。相对的，如果车辆出险2次，保费会上浮25%;出险3次，上浮50%;出险4次，上浮75%；出险5次，则保费翻倍。

所以为了避免缴纳高额的保费，建议广大车友安全驾驶，做一名好司机。

保险责任范围扩大

新商业车险条款还扩大了保险责任范围。过去车辆没挂牌时出事故，是不在保险责任范围内的。新商业车险条款规定，未挂牌车辆出险，如事故中自身车辆无责任、车上货物或人员意外撞击导致车损等，均可获得赔偿。冰雹、台风、暴雪等自然灾害也被列入保险保障范围之内。

此外，新的车险条款删除了第三者责任险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿”的除外责任约定，司机的直系亲属也可作为第三者责任险的赔付对象。投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%的绝对免赔。

“高保低赔”被强制调整

我国现行的商业车险条款规定，无论何时，投保车辆投保都要按照新车购置价确定保险金额并计算保费，而出现全损时则按车辆实际价值理赔。

改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。车损险的保险金额也就是发生全损时的最高赔偿金额以投保时车辆的实际价值确定，而不再以新车购置价格确定，消费者迫切希望改变的“高保低赔”问题将得到改善。

另外，提醒准备买车的朋友，改革后保费除了与车辆出险率有关外，还将与车辆的车型系数挂钩。车型系数数据库来源于保险行业车险信息平台数据库，具有一定的科学性和权威性，在一定程度上反映了每一款车型的出险率、安全性能以及维修价格情况等。对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，在其他条件相同的情况下，其对应的保费也会更低，因此车型系数可以成为消费者购车的重要参考。