消费真的能够养老？

□晚报首席记者   滑清泉   晚报记者   栗晨曦 /文  晚报记者   闫宏伟/图

7月26日是周末，忙碌了一星期的人们，终于可以闲下来享受属于自己的美好时光。早晨起床后，40岁的市民朱迎新心情特别好，因为她早就想好这个周末去理发店做个好看的发型。

“这家理发店可以刷卡，还可以积分，就选这里吧。"从包中翻出一张彩色卡片，仔细看了一会儿，朱迎新径直走进市春晓街西段的一家理发店。

朱迎新来到的这家理发店属于我市“消费养老”定点合作商家，她来这里消费的目的就是为了“积分养老金”。但令人难以想象的是，就在两个月前，她对这种积分宝“消费养老”还不屑一顾。

消费真的能够养老？日前，记者进行了深入探访。

“消费养老”登陆我市

了解到持积分宝消费养老卡到理发店消费，积分率是15%后，朱迎新毫不犹豫地办了一张1000元钱的会员卡。

不一会儿，一条手机短信就发来了：“您本次消费所得积分150分，（2分折合人民币1元）账户新增75元钱。”看完信息，朱迎新笑了。

“每年至少得消费几万元钱吧。以前，钱花了就没了。办了积分宝消费养老卡后，在消费的同时，不但可以享受折扣价，还能额外得到一份积分养老金，可谓两全其美。”朱迎新接受记者采访时，给记者算了一笔账。

她说：“这份养老金虽然从每一笔来看并不起眼，但积少成多。我现在40岁，积攒到55岁，退休后我将得到好几万元‘积分养老金’。”

采访中，记者了解到，“消费养老”于去年12月登陆我市，在市乐山大道与置地大道交会处的第五大道商务酒店，驻马店兆鱼积分宝网络科技有限公司消费养老项目启动。

据悉，作为一种全新的养老模式，积分宝“消费养老”具体的运作流程为：消费者持积分宝消费养老卡在定点商家消费，即可获得该商家赠送的积分，返利直接充入消费者在中国人保个人消费养老保险账户，成为基础消费养老金，经过不断保值增值，消费者到退休时就可得到一笔养老金，从而实现“一生消费，幸福养老”的目的。

有了积分宝消费养老卡，市民通过日常消费就可以积攒养老金，而且该卡全国通用。

与商家签订合作协议、开积分宝消费养老项目驻马店站说明会……做了半年多的准备工作后，今年7月6日，市民政局、驻马店兆鱼积分宝网络科技有限公司以及华联超市终于联合举办了“消费能养老——百万市民养老积分卡”发放仪式。当天共发放积分宝养老消费卡5000张。

其实，朱迎新今年5月初就和几个朋友一起办了消费养老卡。然而，办完了卡，朱迎新却把卡一直放在钱包里。直到6月，她才抱着试试看的态度，在一个合作商家消费了300多元。结完账，刷了卡后，她的账户里就多了50多元钱。这让她有些惊喜。

“我了解到花20元钱办个卡，可享受一年5万~40万元的交通意外险，就‘跟风’办了一张。平时想着消费时每次返的钱不多，就没看在眼里，但从那次返了50多元钱后，我就经常用那张卡了。”朱迎新说，7月，她了解到在市区与“消费养老”企业签协议的有200多家商家，涵盖衣食住行，她便开始了卡不离手的生活。

把积分转换成养老金

究竟怎样消费才能养老呢？

“一生消费，一生养老！”邢女士坦言，简要地说，要把消费积分变为养老保险金，市民只需一张消费养老卡，在指定的商店、超市、餐馆、酒店消费后，商家将返一定的积分到消费者的消费养老卡里。这些积分兑换的资金将直接打到消费者银行账户，再由银行划拨到保险公司为市民缴纳养老保险金和意外伤害保险金。

据了解，积分宝消费养老项目是由民政部消费养老事业发展中心、中国人民保险公司浙江分公司、中国银联和浙江积分宝科技有限公司共同打造的消费养老增值服务平台。

有人认为，积分宝消费养老模式，打破了传统优惠打折的时间和空间限制，以零成本积攒养老金为载体，开创了消费养老增值服务模式。消费者在日常消费中可轻松积攒养老金，不仅不增加国家、社会和个人的负担，而且合理分担和解决了国家养老难题。 

7月27日，在市解放大道中段的华联超市收银台前，市民们正按顺序结账。记者发现，很多市民结完账，都会拿出一张红色的卡刷一下。

“这已经成为他们的习惯。”正在忙碌的一名收银员告诉记者，7月6日以后，到华联超市购物的市民明显增多，他们大都是积分宝消费养老卡的持有者，不管在超市消费多少钱，结账后，他们都会拿出该卡刷一下。

“企业不但要追求经济效益 ，还需要有社会担当。”市华联超市总经理任海滨说，之前，他们曾到几家敬老院去捐款、捐物，一直想为社会做些事儿。自从得知“消费养老”有益于百姓后，他们便与积分宝消费养老企业联系，很快就签订了合作协议。最多时，华联超市每天有几千人拿着积分宝消费养老卡来消费。

持积分宝消费养老卡消费的都是哪些人呢？在华联超市仔细观察了近一个小时，记者发现，持卡消费的以中年人居多，其次是老年人，也有一部分年轻人。

任海滨告诉记者，与“消费养老”企业合作，既能增加商家效益，又能让利于民。“我们店里的每一名职工都办了积分宝养老消费卡，因为它有消费养老、增值消费、省钱消费、便民消费和安全消费等功能，可有效地减轻消费者未来的养老压力。”任海滨说。

任海滨说，现在拿着积分消费养老卡来消费的人每天都在增多，以后也会不断增长。也许一些市民对“消费养老”不太了解、不太重视，但随着市场化运作，他们会慢慢了解这一消费养老模式。

“任何养老模式，都缺不了养老金”

“长期以来，养老金一直是退休人员家庭的主要经济来源。养老金的多少，在很大程度上决定了老年人的生活质量。”在接受采访时，市民政局副局长胡顺山告诉记者，尽管国家曾多次提高养老金标准，但仍有不少退休人员因缺钱而烦恼。

用什么办法能让老年人多一份养老保障，是国家、社会乃至个人都在思考的民生问题。

胡顺山分析认为，近年来，随着我国人口老龄化问题的日益凸显,养老问题成为摆在全社会面前的一个重大问题。目前，我国的养老体系中，基本养老保险、企业年金和个人储蓄构成了我国养老保险资金来源的三大支柱。国家社会养老保险是基本的保障机制，而“消费养老”则是人们在消费过程中逐步积累养老金。

“如果在每一笔消费中都可获得一定数量的养老金，那么将大大提高消费者未来的福利水平。”胡顺山说，对消费者而言，它不失为一种增加养老金的好办法。当然，这样的模式还需要企业良好的运营。

“消费养老”到底能让持卡者受益多少？ 面对记者，邢女士算了一笔经济账：从25岁开始进行积分宝“养老消费”，平均每年消费1.6万元，消费积分率按平均数6%算，一年可得480元养老金，加上保险公司每年的分红，到60岁时就有近10万元养老金，这还不包括大件物品消费的返利。

记者从市民政局了解到，目前，全市有150万名六旬以上老人，养老呈现的特点是养老保险金的来源渠道过少，个人养老负担过重。未来5年，我市需要5200张床位用于养老，城市、乡村都需要建养老院，未来还要建社区居家养老服务中心。

“任何养老模式，都缺不了养老金。”胡顺山说，目前，我市的养老资金有很大缺口，需要政府引导社会组织参与养老事业，进行市场化运作，鼓励企业或个人办养老机构。

事实上，“消费养老”是一种攒钱模式，虽短期内效果不大，但长远来看确实是社会养老的有益补充。

“养老的压力每个家庭都有，有钱的住好点儿的养老院，没钱的就住差一点儿的。”采访结束时，胡顺山说，每个人都要早做打算，早积攒养老钱，以缓解社会养老压力。

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现有养老模式

第一种是社保养老模式。社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。目前我国养老金存在很大的缺口。退休职工领到的养老金远低于退休前的工资。

第二种是企业年金模式。企业年金是现代养老保险体系的第二支柱，目前真正实行企业年金的企业数量还很少。

第三种是以房养老模式。以房养老在西方国家已成功实施，在我国刚刚起步。受传统观念、相关法律的影响，这种模式在我国难以实现。

第四种是“消费养老”模式。对国家来说，“消费养老”有利于促进人们消费、弥补国家养老金不足等。对老百姓来说，“消费养老”提供了一个新的养老金来源，在不改变任何消费习惯和不增加任何开支的情况下，仅仅通过日常消费就可以积攒一笔可观的养老金。