保险业如何防范洗钱风险

洗钱是一种对经济、社会稳定和国家安全危害极大的犯罪行为。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。随着保险行业的高速发展和业务创新，保险业日益成为洗钱的秘密通道，因此，保险业如何防范洗钱风险，是当前和今后一段时期工作的重点。

保险业的行业特征及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做、团险个做等不正常的投保、退保方式，将集体的或国家的公款化为个人私款或逃避纳税的目的。保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，使得洗钱活动更隐蔽、查处难度更大。洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，要想走出困境，必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控。建立保险业反洗钱监管体系。从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，并做好大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查。建立保险业反洗钱激励机制。应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员。完善保险产品设计。对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序，积极研发出有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效地遏制“地下保单”的盛行。